近日，关注区块链技术应用的知名媒体《高度财经》资深记者王熙喜对祺鲲科技CTO陈谷作了深度专访，双方就将区块链技术应用于金融场景做了深度探讨。

引言

2018年3月21日下午，祺鲲科技与中电国际SINOTEC签定总价值500亿元人民币的3年合同，中电国际将利用祺鲲科技提供的区块链技术为其清洁能源类的基础设施实现资产数字化（ABDS）。

这不仅从侧面反映出区块链技术落地实体经济进度超出人们预料，而且该项目是迄今涉及资金规模最大的区块链项目之一。

“我们不是一家纯粹的区块链企业，祺鲲科技只是借助（云计算、大数据和 区块链等新兴技术来实现资产证券化、资产数字化，用区块链穿透资产，验证资产的真伪，从而有助于真正实现跨时期、跨区域、低门槛的资产交易”，首席技术官陈谷在祺鲲科技上海总部告诉高度财经。

关于祺鲲科技的背景

祺鲲科技由几位IBM前高管于2014年创办，其创始人兼CEO朱绍康曾服务于IBM12年，担任IBM大中华区云计算及移动互联总经理；战略及运营副总裁缪可延服务于IBM超过16年，曾担任IBM全球副总裁负责大中华区核心金融业务。

CTO陈谷则在IBM工作超过26年，曾担任IBM云计算大中华区首席技术官，成为全球杰出工程师。

高度财经日前有幸在上海总部与这位冷静而朴实的IBM研究员一席深谈，他棱角分明，言辞不动声色，透露出严谨的修为，态度随和，不时温暖谦和地微笑，有条不紊。

我们想要探究的是，为何陈谷偏偏看中了祺鲲科技？祺鲲科技运用的区块链技术又解决了它所在领域的什么痛点？它是否有可能成为区块链在实体经济中落地的第一批示范案例？

陈谷介绍，他于2015年就在IBM云计算部门参与区块链项目，IBM至今在全球已参与的联盟链项目超过400个，祺鲲科技底层也是比较成熟的云计算技术，并采用了大数据技术融合AI特征，采用区块链技术把金融场景变成可信的应用场景。

“目前市场可用作资产证券化ABS（Asset-Backed Security）的资产仅占所有资产的不到3%，但是以祺鲲的模式，现有资产中30%都可以做ABS”，陈谷表示，“这个市场未来可以扩展到很大。”

祺鲲科技，祺是吉祥，鲲是庄子寓言中所说的北海大鱼，有鲲鹏万里之说。陈谷向我们阐释，“在不同行业场景结合区块链技术，将资产数字及证券化（ABDS），并通过多层级的资本市场进行发行，未来还可以做各类资产的资产交易平台”。

 ABS数据真实性之痛 

资产证券化（ABS）通俗而言是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售以获取融资，进而最大化提高资产的流动性。

但是中国的ABS并不是真正的ABS，陈谷向我们介绍，原因是它需要一个强担保或强大的主体公司，一旦出问题就可以实行兜底，但是资产的质量并没有得到关心。

相对而言， 美国ABS的市场则比较成熟，“基本是基于A（Asset）来进行的，资产情况真实、清晰”，陈谷解释，比如房屋可以查到历史交易等所有情况，如果用户一旦拥有好的房源，就可确认拥有了很好的资产，“跟资产的公司本身没有直接的关系。”

“在中国，资产做不到穿透，显示出来就是一个Excel表格”，陈谷表示，“小贷公司（含车贷）、租赁公司的资产，如果一些收益权资产（如门票收益）的正确性得不到验证，银行便无法相信。”

“而恰恰是这些公司资金需求量大，坐拥大量很好的资产，仅仅因为公司资信等级不够，优质资产就没有办法以很好的方式展现给资金端”，陈谷表示，多年的金融行业经验使祺鲲科技很容易触摸到行业痛点。

“祺鲲科技的区块链技术可以验证资产的真伪，为资产增信”，陈谷说道，“而且还可以形成一个资产池，做成一个动态的资产包，随时挑选优质的资产项目发行ABS，降低整体风险，同时小贷公司则可以获得源源不断的资金”。

据高度财经了解，由于中国ABS历史超短，导致中国的资产管理方面比美国落后较多。

中国的ABS始于2005年12月，然而证监会主管的ABS产品（基础资产类型包括应收账款、股票质押回购债权、小额贷款、基础设施收费等14类），数量在2005年至2013年期间几乎可以忽略不计。

相比较而言，美国的ABS则始于20世纪60年代，市场上拥有很多公用的数据库，美国公民输入账号后，都可以查阅。而且美国的IT比较发达，很多数据留痕，有据可查。

“2015年监管政策明确后，在证券市场上才可以真正做ABS”，陈谷表示，“在中国面临的最大一个挑战就是，如果资产数据是一个PDF或者Excel，可能完全就是假的。”

原因是这将导致数据来源可以随意拷贝复制。比方说去年有个客户完成了一份车贷，如期履约，是一份很好的资产记录。但如果到了今年客户没有做车贷，却将去年的数据进行拷贝，完全可以做一份假记录。

祺鲲的区块链解决之道 

一方面，现在市场上的ABS发行通常要看公司资质等级。

陈谷介绍，比如有一家融资租赁公司为大企业的班车发行ABS，即使其资产非常优质，拥有稳定现金流，但由于公司资质较低，只发行了一期2A-（实际就是最低评级等级）的ABS，导致的结果便是销售业绩惨淡。

另一方面，小贷公司（含车贷）、融资租赁公司迫切需要资金。

此前，小贷公司、融资租赁公司等都是通过民间资本获取稳定资金，但近几年由于中国经济走势的改变，导致他们无法再从民间资本获取资金，从而造成现金流断裂，无法正常开展业务。

祺鲲科技运用区块链技术来实现数据增信，其构建了基于大数据并结合区块链技术的整个业务系统，包括云计算、大数据以及闭环的业务逻辑等，通过这些技术手段来帮助小贷公司以及融资租赁公司在市场上获取持续稳定的低成本资金，极大程度地降低其融资门槛。

此外，在融资过程当中，融资方通过使用祺鲲的封闭的移动终端，实行项目数据采集和录入，同时通过联盟链连接多个公权力数据库，从而可以验证人、车的真实性，进一步实现数据增信，并签订电子合同。该合同经最高法院备案，具有法律效力。

随着该数据库的不断完善，资产可信度也愈来愈得到加强，小型金融公司也便能发行更高等级的ABS。据悉，祺鲲科技为车贷公司所做的ABS，无需要有强担保公司，且采用动态资产包，实现持续性资金流入中小型汽车金融公司。

陈谷表示，首先从长远角度来看，资产数字化将会是一大趋势所在。因为资产流通最便捷的方式就是将资产数字化，并通过技术手段来减少资源浪费和降低成本。

其次是贷款难问题。由于一些中小企业和个人的资产不易流通，导致即使付出比一般银行贷款利率高很多的利息，也很难贷到钱。于是只能去寻求民间资本和高利贷以解燃眉之急。

但区块链技术成为解决难题的强力可行性工具。陈谷表示，这些在现有金融体系中不易流通的资产，完全可以通过区块链技术让资产实现数字化，从而变得流通起来。

最后，应用区块链技术的非对称加密和授权技术可以完美的解决一些不透明和公示不完全的信息，甚至还能避免一些黑幕交易，让资产数字化变得更加透明。陈谷最后表示。

据高度财经获悉，祺鲲科技除了ABS业务，还在考虑为一些现金流比较好的教育项目或者保理项目做融资，通过采用区块链技术来确认现金流项目当中的数据真假，从而为获得更多融资铺路；除此之外，通过区块链为数据增信，祺鲲甚至还为政府企业资金等多层级资金寻找投资项目。

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